正义反腐网·《反腐廉政月刊》杂志社综合讯：（公民记者林燕报道）渤海银行正在6折甩卖价值289亿元（人民币，下同）不良资产，中国银行界的坏帐问题已越发严重。

▲中国人民银行总部大楼。（图片来源：网络）

       据官方统计，截至2024年第一季度末，中国商业银行不良贷款余额为3.4万亿元，较上一季度增加1414亿元。

       渤海银行是中国最年轻的全国性股份制银行。目前除了6折甩卖资产，它还面临业绩连年下滑、不良贷款率高企以及股价暴跌等压力。

       渤海银行的处境只是冰山一角，凸显随着中国房地产泡沫破裂和经济增长放缓，银行业面临的巨大压力。这种压力已经蔓延到处理银行坏帐的资产管理公司。

       渤海银行的总部位于天津。该地区一直在疲于应对房价暴跌和制造业产能过剩的问题。过去，房地产的土地出让收入一直是地方政府收入的重要来源。

       2023年，渤海银行9320亿元的贷款中，近一半来自中国北部和东北地区，该行的税前利润从2021年的55亿元暴跌至17亿元。该行股票同期下跌80%。

       截至去年12月，这家银行的不良贷款为165亿元，占总贷款的1.8%。但加上关注类贷款（风险略低于不良贷款的债务），问题贷款占比接近5%。

       这跟渤海银行在房地产行业的较大风险敞口有关。近年来，渤海银行投资的多家房地产公司，包括正源地产、泛海控股、恒大地产等都已相继宣布破产或退市。

       这些房地产企业的违约和风险事件对渤海银行的业绩和资产质量造成较大冲击，进一步加剧了其不良率的上升。

       7月22日，渤海银行宣布，计划以6折出售价值289亿元的资产，这些资产主要包括53家实体所欠的债务，包括256亿元本金、20亿元利息和13亿元罚款。此举将给该行带来38亿元的损失，相当于其2023年净利润的四分之三以上。

       《路透社》说，这将是一笔巨额出售，尽管这些资产占渤海银行总资产的不到2%，但这一金额比该集团在2023年全年处置的不良资产高出54%。

       另一方面，因不良贷款增加迫使渤海银行提高拨备覆盖率，从2020年的158.8%降至2023年的156.94%，接近监管红线。相比之下，行业平均的拨备覆盖率水平是205.14%。

       渤海银行在2023年的资本充足率和核心一级资本充足率分别降至11.58%和8.17%，在行业中处于较低水平。

       对于处理银行坏帐的资产管理公司来说，渤海银行的出售交易来得很尴尬。1998年，北京成立了四大资产管理公司——中国信达资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国中信金融资产管理公司和中国长城资产管理公司，以收购该国四大银行的坏帐。

▲1998年，北京成立了四大资产管理公司（图片来源：网络／合成）

       但经过多年的快速扩张，这四大资产管理公司的资产负债表、资本基础和盈利能力都同样面临压力。

       上个月，信达警告称，其上半年收益可能较上年同期下降高达50%。信达被认为是四大资产管理公司中实力最强的一家，也是六家竞购渤海银行资产的机构之一。与此同时，官方数据显示，信达持有7.7万亿元的不良贷款和关注类贷款，自2019年底以来增长了29%。

       据《路透社》说，因为信达等银行坏帐买家也越来越难讨价还价，这使得像渤海银行这样的资产处置变得更加棘手。要解决中国3.4万亿元的坏帐问题已变得越来越困难。